[摘要] 目前多数银行不仅对二套房贷严格按照首付六成、基准利率1.1倍执行，而且对于向来不在楼市调控之列的首套房，由于银行的信贷额度偏紧，银行也多采取“以价补量”的原则，纷纷取消给首次购房者的按揭利率优惠，实行基准利率。
房贷政策收紧置业者如何应对
首次置业者
购房可缓一缓
目前的房贷政策对于首次置业者来说，显然是不利的，更可以说是近年来最苛刻的房贷政策。但有业内人士指出，大部分银行取消首套房贷8.5折的优惠利率，主要是各大银行收缩银根，放贷额度减少导致的。这可能是一段时期的政策，未来有可能会改变。而目前首次置业者买房申请了房贷，贷款合同上明确了按基准利率执行，未来房贷政策放松后可能难以获得优惠利率政策，所以如果不是有迫切买房需求的，可以缓一缓。
至于首次置业者一次性付款买房是否更划算？业内人士指出，首次置业一次性付款的确不需要付利息，但下一次买房就变成了二次置业，虽然没有贷过款也会被认定为二套房贷，首付款要达到六成，利率更要上升10%。从近年国家调控政策来看，更鼓励首次置业，因此二套房贷政策放松的可能性较少。所以现在一次性付款买房，未来再买房仍然会存在利率上调的问题。
目前的确有迫切购房需求的首次置业者，方法是使用公积金贷款，目前公积金利率仅4.5%。但是公积金可贷款额度较少，个人额度50万元，双方额度80万元，按目前楼价来看，可能购房还是需要公积金贷款和商业贷款共用。
存量房贷市民
不要急着提前还贷
最近一次加息后，原来获得7折房贷利率优惠的购房市民，其贷款利率竟然比现在的5年期银行存款利率要低。前者仅4.655%，而后者已经达到了5%，出现了存款利息和贷款利息倒挂的现象。为此，业内人士提醒原来获得7折利率房贷优惠的市民，即使在加息通道上，也不要急着提前还贷，否则很难有如此优惠的利率了。
就目前的情况来看，市民手上有闲钱的，不妨选择其他的金融投资渠道，只要比房贷利率高的，都比提前还贷强。尤其是未来还有置业打算的市民，更不要急着提前还贷，因为提前还贷后未来再买房，也必须按二套房贷，甚至三套房贷认定，这样利率更高，甚至贷不到款。
二次置业者
抵押套房一次性付款购房
现在二套房贷首付高达六成，利率也上浮10%。需要买二套房的市民，可以考虑把套房进行抵押贷款。目前广州个别中小型银行的抵押贷款仍然能做到按基准利率计息，这样抵押贷款获得房款后，第二套房可以一次性付款购房，不仅开发商会有额外的购房折扣，利息也会低10%。
新闻链接
房贷利率8.5 折已执行5年
2006年8月19日起，中国人民银行决定，进一步推进商业性个人住房贷款利率市场化。商业性个人住房贷款利率的下限由贷款基准利率的0.9倍扩大为0.85倍，其他商业性贷款利率下限保持0.9倍不变。商业银行可按照国家有关政策，根据贷款风险状况，在下限范围内自主确定商业性个人住房贷款利率水平。随后在2007年国家开始收紧二套房贷，但对首套房，一直都有利率优惠。
首套房 80 万 30 年等额本息贷款月供对比
利率 月供 总利息
基准利率(6.6%) 5109元 约 103.9万元
基准利率8.5折(5.61%) 4598元 约 85.5万元
公积金(4.5%) 4053元 约 65.9万元
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