2月1日,广州四大行集体上调房贷利率,首套从基准上浮5%调至上浮10%,二套则上浮15%。
多数城市今年1月均上调了房贷利率,首套都在10%以上,二套15%以上,极端案例为40%,甚至有些银行已停止了房贷业务。另外,审批、放款时间长的问题依旧没有改变,额外再加利息才能加快审批仍为普遍态势。
回想去年3月份,首套房贷普遍还有85折,才不到一年时间,利息就暴涨了30%以上,新贷款者的负担得沉重许多了。幸亏目前国内基准利率水平是历史,所以综合计算房贷利率,和过去20年相比,现在仍属于偏低水平。对于首套房贷者,这个利息水平还没到不可接受的地步,所以,只要是刚需且房价合理,咬咬牙出手吧。
然而,对于二套房贷者而言,情况或有不同。二套利率上浮10%后年利息在5.4%左右,若要供30年,利息刚好等于贷款总额,也就是说贷100万30年,本息相加基本得200万左右了;如果二套上浮40%,则年利率为6.8%左右,若要贷100万30年,光利息就近135万。而这就产生一个问题:房价上涨的速度得要覆盖到利息成本,否则你连平本都做不到。
所以我的建议是:自住型购房,首套的,可贷款。改善+投资混合型购房,二套的,可贷款,且缩短贷款期限。若是纯投资型购房:1、不建议采用商贷外的高息贷;2、商贷也不选利息上浮超过15%的银行;3、利息越高,贷款时间与贷款成数应该越低;4、目标物业的价格尤其重要,不“笋”不出手。