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买房，手头不富裕的时候，家里的老底都拿去付首付去了，之后便就是每月的月供了，一般情况下一个人去办理房贷，政策，证件，流水征信等等都可以的话，贷款都可以办理下来，
但是如果贷款收紧，批贷难了，加一个次贷人，加一个共同借款人，就很有可能提高你通过审批的概率。
这个时候共同的借款人就会显得尤为重要了。
一般夫妻买房申请贷款，“贷款人”里只能填入他们中的一位的姓名，那么夫妻中的一个人就是 “主贷人”，而另外一位可以作为共同借款人，一起承担贷款。
那么问题来了，如果共同借款人再买房，银行按揭还能按首套房算吗？
主要还是看房产证有没有你名字！
房产证上没有名字，就不享有房屋产权的，再按揭可以享受首套，因为不是主贷人。
房产证上有共同借款人的名字，那么就享有房屋的产权，如果再买房就不能算首套房了。
那么读者小李来咨询了，
之前已经购买了一套房子了，贷款还在努力工作继续还，但是他的弟弟找上小李，说自己想要结婚买房子了，想要小李做他的共同借款人，等以后有了钱再还给他～
那么小李就纳闷了，自己有房贷未还完的情况下，能做别人的「共同借款人」么？
为什么一定要设立一个“共同借款人”呢？
主要的原因在于扩大贷款的额度。
现在不少银行在审批住房贷款的时候，都要求每个月的还贷额不能超过贷款人月收入的一半。
其实这就比如你向银行借了一笔钱，某个月你手头紧张，没钱还，你找你爸爸帮忙，你爸爸给你一笔钱，你用这笔钱还了银行的月供，这个情况下，你爸爸是不是共同还款人，大概是吧，
如果共同借款人是这个情况，那么肯定可以啊，你爸爸同意即可，这个也不需要银行同意啊，自然也不需要任何证件，不需要签字，也不需要提供任何证件，银行只认钱，自然不会管你钱哪里来的。
但是小李的问题可能想问的是，能否做共同借款人，
这个是否可以，就不是那么简单地一句话了，因为共同借款人也是向银行借款，是否允许，就需要考虑国家和银行的政策是否允许了。
这个「共同借款人」的条件看几方面呢？
在限购区，共同借款人是否有买房资格，贷款资格
部分城市是限购，限贷的，如果共同借款人名下有房，有贷款了，会导致新的这次交易首付款，利率不同。
举例，儿子想买房，儿子从未买房，也没有贷款记录，儿子贷款买房算首套，首付3成，利率上浮5%（当前首套利率高），但是儿子的收入流水不够，让父母做共同借款人，或者让女友做共同借款人（父母或者女友是房贷在供），那么问题就来了，首付变成了7成，利率上浮15%。
在这个情况下，增加共同借款人，首付提高，利率提高，显然对于买房是非常不利的！
供楼能力
作为共同借款人，需要向银行提供本人的收入流水，银行也会审核当前负债情况，因为这是需要承担还款能力的，如果本人已经有房贷了，供楼压力比较大，那么再加上这笔贷款，是否还有供楼能力呢？银行需要审核
举例，共同借款人月收入2万，原本有月供1万，买房人（借款人）月收入5000，新买的房子月供5000。在这个情况下，银行不会审批通过的，因为两笔月供加起来有1.5万，但是借款人加上共同借款人的月收入只有2.5万，不到两倍月供的3万，银行是不会同意的。
征信
共同借款人已经有房贷在身，这个房贷还款银行如何，也即是征信如何是银行需要审核的，如果共同借款人之前还款记录不好，存在，那么银行会拒绝此人充当共同借款人。
但是道理是这么说的
现实中怎么样？
其实在现实中，还有一个做法，就是不充当共同借款人，而是充当担保人，这样子政策略有不同。
至于需要的资料，需要共同借款人夫妻同意，夫妻提供身份证，户口本，结婚证，收入证明，银行流水，另外少数银行也会要求提供双方的关系证明。
总的来说，银行有自己的审核标准，是否可以，不是共同借款人本人愿意即可的，需要符合国家，地方政府，以及相应银行的政策方可。
还有就是贷款中，你们容易忽略的一点就是，谁来做主贷人，谁来做共同借款人，
这可是有讲究的～
1，收入高的，收入稳定的来做主贷人，更容易通过贷款审批。
2，主贷人不要有什么太多的信用不良记录，你说主贷人一年九次，那这个贷款肯定就吹
3，主贷人的年龄不要太大，比如说子女跟父母一块做主次贷人关系去贷款，一般情况下，子女来做主贷人更合适一些。
郑大源2018-01-01 08:30:01
