做房奴包治百病你居然给我提前还贷？

买房老斯基今天看到一句话，说以前的人有10分钱只花6分，现在的年轻人有10分就花10分，有消费无储蓄。以前老斯基都觉得年轻人好前卫，生活理念已经脱离地球引力突破天际了，最近才发现传统的观念渗透力还是很强，比如说，不愿负债。

这在老斯基看来有点奇怪。老斯基这一代人，拥有信用卡已经相当普遍，但都不如90后95后玩得转。老斯基身边不少年轻人都办一堆卡，什么时候用什么卡消费最划算，心水清得好像已经植入了电脑。按理说，他们已经很习惯透支。并且，越年轻越有勇气借债和透支。毕竟年轻人的生活压力小，机遇多，活力足，发展的可能性多，可以还债的时间还很长。从小生活在花团锦簇当中，并没有经历过物资匮乏的年代，怎么看都是八九点钟的太阳，怎么就不愿意负债呢？鉴于买房老斯基所处行业，这个负债当然是说房贷了。

老斯基在平台上回答了好多次这样的提问：“我提前还贷好吗？”能提出来这个问题，证明已经有这个念头。这些人基本上都不是无力换月供之人，促使他们提前还贷的原因，最主要还是觉得负债不好，利息被银行赚了，自己很吃亏。以房价200万来计算，首套房，首付去了60万，按基准利率贷款140万供30年，月供7303元，总利息接近123万。哇，123万！白白送给银行一百多万！还不如家里人多凑点钱，首付给个100万，供10年好了，利息算下来只要25万，少给银行一百万呢！

老斯基大学毕业时也有这种想法，然后被脱缰的通胀以及不知道多少个万亿计划冲得头晕了，荷包那点小钱被稀释得跟白开水似的。十年前，环市东路的一手电梯楼7000元/平，如今后面加多一个零。十年前，大米1.3元一斤，如今菜市场米都要5元/斤了。不断贬值的只有钱（和人工）。老斯基以为，经过这十年多市场洗礼和教育，问银行借到钱就是赚到钱这个观点已经广为人知了。

首先打破老斯基迷思的是小师妹。她想投资老斯基介绍的笋盘，已经去看了两次样板房，回来跟老斯基诉苦首付还差一点，之前有钱拿去把首套房给提前还贷了。what！做房奴包治百病你居然给我提前还贷？老斯基那叫一个风中凌乱啊！小师妹高学历高颜值高智商高情商，可是不肯负债...

然后是媒体群里某个小美女，她也觉得每个月利息太高，恨不得马上还清房贷。港真，现在的贷款基准利率已经是历史水平了（不含各类上浮哈），只有4.9%。据央行官网公开信息，五年以上贷款基准利率，2007-2008年高达7-8%，之后几年在6-7%之间，2015年10月的那一次降息，人民币贷款基准利率首次跌破5%，为4.9%，贷款者的压力在递减。而楼市大促的2016年，85折优惠随处可见，折实后仅4.165%，在房贷利率找不到折扣的2017年，上浮10%之后的贷款利率是5.39%，上浮15%后为5.635%，上浮20%为5.88%。而今年，余额宝和理财通的活期利息都有4%，其他更长期一点的理财产品，轻轻松松cover 6%，稍微激进点或者有渠道的投资者，做到年化8-10%并不困难，哪怕是普通老百姓，关注下几个互联网巨头公司的理财产品，一样可以拿到比4.9%高的。手里有钱不好么？一次性提前还贷，然后手上没有资金应对突发事件，这样的生活相比起来更加没有安全感吧？

有人煞有介事地分析了美国缩表，判断人民币要加息。其实，我国的利率水平一直高于其他国家和地区，美国30年期的贷款利率只要3.35%，比我们公积金贷款利率都低。借贷压力太大不利于经济发展，政府选择让银行定向上调房贷利率比例，而不是一刀切地上浮基准利率，既有保护实体经济的意味，也有保护过往买房人群的意思。大家要明白它的苦心。

总而言之，普通人除了买房，几乎没有机会从银行借到低息的款项，请好好珍惜，如果不是有迫切需要，就没有提前还贷的必要，尤其是那些享受七折利率的幸运儿们。房奴光荣，房奴万岁，房奴包治百病！