[摘要] 首付不够，贷款来凑。用个人消费贷曲线买房这种操作在当下并不少见。
首付不够，贷款来凑。用个人消费贷曲线买房这种操作在当下并不少见。
不过，这类“潜规则”今后恐怕很难再行得通，因为央行又出新招了！
不管短期消费贷，还是长期消费贷，或是信用卡异动，只要无特定用途，全部加强审核！
为了控制消费信贷的风险，谨防消费贷流向楼市，央行日前发布文件指出，一些地方存在部分资金违规进入房地产市场的风险，将对消费贷做出整顿。
业内人士透露，人民银行深圳市中心支行向商业银行发出金融风险提示，要求商业银行加强个贷管理，谨慎发放个人消费贷款，已经有银行准备将消费贷30年期限缩短至5年。
此外，不仅仅是个人消费贷，只要是资金去向无法监管，也在这次整顿的范围之内。
消费贷暗中流向房地产
消费贷暗中流向房地产，贷款数据已经给出了答案。
Wind数据显示，2017年1-7月，居民新增消费性短期贷款达1.06万亿元,累计同比多增7137亿元。而去年全年新增消费性短期贷款总额仅8305亿元，今年前7个月新增总额已远超去年全年，可见短期消费贷在2017年增速迅猛。
“其实，今年大幅增加的消费贷大多被用来买房了。授信时间在5-10年，额度在几十万至上百万不等的消费贷越来越像房贷，通过这种方式买房的很多也是炒房客，”业内人士表示。
与房贷相比，消费贷的门槛并不高。据了解，目前市面上的不少互联网金融平台均有消费金融等业务，多则可以提供20万，少则可以提供几万元的贷款，盘算一圈下来，就像空手套白狼’，也能贷个几十万。
消费贷变身“首付贷”的三大原因
消费贷大概率流入房地产市场，主要原因有三：
，利率不断上升，再加上很多热点城市的二套房首付动辄7成、少则5成，购房者在这种情况下比较被动，要么接受“议价”，要么等上几个月的时间。
第二、银行在抛弃住房贷以后，需要寻求新的业务来盈利，这个时候消费贷就成了不错的选择。
第三、房地产总体销售量得以回落，但是，这不代表楼市就真的就遇冷了，甚至有7成房企在上半年利润上涨。
事实上，消费贷的分期费率并不低，综合对比后你就能发现，目前市面上消费贷的优惠幅度并不大，年化利率到6%的就已经非常不错了，个别能到5%以下，不少平台还会附加一大笔的服务费。
最近，准备买房的人心都要碎了！银行房贷利率不管是“首付贷”，还是商业贷，通通又涨了。
监测数据显示：8月首套房平均利率为5.12%，相当于基准利率1.04倍，环比7月上升了2.47%；同比去年8月的4.44%，上升了15.35%。
因此，即便是银行发放了贷款，但是较之前相比，买房成本增加了一大截，因为基准利率从8.8折到1.2倍，这看似简单的零点几的差距，却足足增加了十多万甚至几十万的成本。
而买房人的工资是不变的，这样严重影响到他们的生活，很多人即便买了房子，也必须缩衣节食，生活压力大增，生活质量严重下滑。
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