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"金九"广州房贷松动明显 刚需抢贷不再"两难"

——金九银十抢收大计“洞若观火”之房贷分析篇

房天下  作者:叶思衡   2014-09-17 11:21

[摘要] “金九”已过半,开发商的“抢客大战”也愈演愈烈,在推出大量货源的同时,不少楼盘价格也稍有下调。而对于广大的购房者来说,要抢到便宜的好房子,自然首先要考虑的是能否成功贷到款,及利率有多高?房天下走访广州21家银行,则发现各银行房贷利率有着持续下调的现象。

编者按:2014年的金九银十,在成交持续低迷、限购松绑、房贷收紧等背景下,被赋予了更多的意义。作为今年最关键的楼市节点,金九银十的战绩将决定今年最后几个月的楼市风向。政府、开发商以及广大购房者纷纷卯足了劲开抢,楼市在“金九银十”能否满血复活?广州房天下大型策划《金九银十抢收大计》,将从房企促销抢收、重点区域分析、土地市场以及买家抢房等方面为您直击楼市战况,敬请期待!

房天下讯 (文/编 叶思衡)“金九”已过半,开发商的“抢客大战”也愈演愈烈,在推出大量货源的同时,不少楼盘价格也稍有下调。而对于广大的购房者来说,要抢到便宜的好房子,自然首先要考虑的是能否成功贷到款,及利率有多高?近期有媒体报道,广州“金九银十”计划开盘或推新的90个楼盘中,近四成不接受公积金贷款。而相比起公积金的不待见,房天下走访广州21家银行,则发现各银行房贷利率有着持续下调的现象。

目前国有银行首套房贷利率普遍上浮2-5%,而股份制银行则普遍上浮5-10%左右,与前几个月相比利率确实有所松动,不少银行也表示目前审核时间及放款时间均有所加快。在遭遇月初公积金 “被秒光”的窘境后,银行利率的松动也给购房者打下了一剂“强心针”,购房者也能安心抢房了。

五大行利率下调

平均房贷利率呈现下降趋势

五大行利率下调 短期内房贷松动或成常态

在上月的调查中,五大行首套房贷利率普遍上浮5~10左右,而进入“金九”,各银行纷纷下调首套利率。此前,一直利率一直维持在5%左右的工商银行和农业银行,均下调至2%。据农业银行工作人员介绍,银行在9月2日凌晨出实时消息,下调首套房贷利率。

此外,两家银行也依据不同条件进行限贷。如工商银行对房龄超过20年的二手房限贷6成;而农业银行则提高非广州户籍居民首付至4成以上,但银行方面也坦言,不会完全按此标准进行操作,而是根据贷款人资质等各方面进行综合评定。此外,在二套房贷方面,建设银行和中国银行利率则分别提高至15%和20%,据了解,此前五大行二套房贷利率一直维持在10%。

而昨日有消息也传出,央行将向五大分别做1000亿的SLF(常备借贷便利),为期3个月。其性质近似降准0.5%,近期货币政策短期宽松将成常态化。专家认为,“央行此举意在鼓励商业银行放贷。” 此次的利好将起到提前缓解银行资金压力的作用。

广州21家银行房贷利率调查一览表

银行首套房贷首付首套房贷利率二套房首付二套房贷政策放款时间备注
工商银行首付3成上浮2%首付7成上浮10%35二手房房龄20年以上的贷款成数为6成,1个月左右可以放款
农业银行首付3成上浮2%首付7成上浮10%30广州户口可以贷7成,广东省内非广州户口贷6成,广东省外户口贷5成;1个月左右可以放款
中国银行首付3成上浮5%首付7成上浮20%30房龄加贷款年限不超40年,1个月左右可以放款
建设银行首付3成上浮5%首付7成上浮15%30房龄+贷款年限不超过30年;资料齐全最快2周可以放款
交通银行首付3成上浮5%首付7成上浮10%35只支持二手房,1个月左右可以放款
恒生银行首付3成基准首付7成上浮10%15只支持二手房,对用户的收入和职业要求较高;二手房房龄不超20年;1个月左右可以放款
汇丰银行首付3成96折首付7成上浮10%20贷款160万以上是9.4折 160万以下是9.6折 可能会根据用户资质上浮至9.8折或者基准
花旗银行首付3成基准首付7成上浮10%30天具体看资质
渣打银行首付3成上浮5%首付7成上浮10%40只支持二手房,贷款金额130万以上可以申请基准利率;1个月左右可以放款
浦发银行首付3成上浮10%首付7成上浮20%35正常审批,放款时间不确定
华夏银行首付3成上浮10%首付7成上浮10%40优质客户首套房贷利率为基准上浮5%
广发银行停贷
招商银行首付3成基准首付7成上浮10%35贷款期限和房龄不超过30年;放款时间1个月左右
中信银行首付3成上浮5%首付7成上浮10%352个月以内可以放款
光大银行首付3成上浮5%首付7成上浮10%35只支持二手房,1个月以内可以放款
邮储银行首付3成上浮5%首付7成上浮10%35审批速度较慢,额度紧张
广州银行首付3成上浮10%首付7成上浮15%401个月左右可以放款
农商银行首付3成上浮10%首付7成上浮15%40只支持新房,额度紧张
平安银行停贷
民生银行首付3成基准首付7成上浮10% 二手房房龄小于25年,最快3周可以放款
兴业银行首付3成上浮5%首付7成上浮10%30天只做二手,2个月左右可以放款

(表格整理:钟小玲)

股份制银行利率普遍下调 松动明显

除了五大行外,股份制银行也出现首套房贷利率集体松动的现象。目前各银行首套利率是5%-10%左右,而根据上月的调查,除了浦发银行外,其他股份制银行首套房贷利率均上浮10%以上,本月利率松动明显。松动现象同样出现在二套房贷利率上,利率普遍调整到上浮10%-15%左右。其中变化的中信银行,月初首套房和二套房分别从上浮25%下调至上浮5%和10%,而光大、广州和农商银行,首套房和二套房贷利率均出现了明显的下调。此前停贷的民生银行也在本月恢复房贷业务。此外各银行均表示在一个半月内可放款。

此外,本周仍有广发银行和平安银行两家银行停贷。广发银行不少支行均表示不做房贷业务,部分仍在做房贷业务的支行则表示首套房贷利率上浮20%以上,该行工作人员更是直言,银行用于房贷的额度较少,建议到其他银行办理,有“变相赶客”的意味。

外资行优惠减少 利率提高

相比起国内银行的松动,一直以持续的优惠激励购房者的外资行近期却出现了提高利率的现象。目前仅有汇丰银行一家有96折的优惠,而在9月初的调查中,首套房贷利率仍有98折优惠的恒生银行则回调至基准利率。渣打银行更是上浮了5%。花旗银行部分支行已暂停了房贷业务,而恒生和渣打银行则只做二手房贷款。此外,各银行也对根据客户的资质进行区别对待,优质客户将得到更多的贷款优待及更快的放款速度。

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